Pénztártagunk babát vár, kislánya 2 hónap múlva, szeptemberben érkezik. Korábban „csak” gyógyszervásárlás és orvosi kezelés esetén használta egészségpénztári számláját, önsegélyező szolgáltatást még nem vett igénybe számlája terhére. Szerencsére az OTP Bankban figyelmébe ajánlották, hogy születési támogatás jogcímén felvehet meghatározott összeget egészségpénztári számlájáról (legfeljebb 1 millió forintot). Így a baba születése után mielőbb igényli majd a támogatást.

Mire kell figyelnie?

1. A támogatást a születés (jogosultság kezdete) után 120 napon belül igényelheti (tehát nem késett le a támogatásról, ő legkorábban szeptemberben, legkésőbb januárban kérheti azt):

• a támogatási kérelem és
• a születési anyakönyvi kivonat másolatának Pénztárhoz történő benyújtásával.

2. Születési támogatásként olyan összeget vehet fel pénztári számlájáról, amit legalább 180 napja fizetett be. Mivel a 180 napnál korábbi befizetéseiből mindössze 20 000 Ft maradt számláján, így azonnal feltöltötte 750 000 forinttal*, hogy mielőbb igénybe vehesse a születési támogatást. (Mivel most júliust írunk, így januárban telik le ez a 180 napos várakozási idő. Ezután 25 napon belül utalja a Pénztár az igényelt összeget).

* A lehető legtöbb, 150 000 Ft adó-visszatérítéshez 750 000 forintot szükséges feltölteni a pénztári számlára – a befizetés 20 százalékát igényelheti ugyanis vissza személyi jövedelemadójából.
A befizetéseket költséglevonás terheli.

A jövő:

Tervei szerint 2 év múlva, második gyermeke érkezésénél is igénybe veszi a támogatást, de akkor – személyi jövedelemadó híján – nem a feleség, hanem a férj igényli majd a támogatást (aki szintén pénztártag). Sőt, a nagypapa is igényelheti a támogatást (a férj apukája, mivel ő is pénztártag és korábban bejelentette szolgáltatási kedvezményezettjének a fiát), így kétszer is felvehetik a támogatást. Addig is, a 150 000 Ft adó-visszatérítést** és a további befizetéseket pelenkára, babaápoló szerekre fordítják, illetve további önsegélyező szolgáltatásokra, például lakáshitel törlesztésre.

** Bizonyos esetekben az adó-visszatérítés összege is felvehető a Születési támogatás részeként. Ehhez két dologra kell figyelni:

• Amennyiben lehetséges, úgy érdemes időzíteni a támogatáshoz szükséges összeg befizetését (és az igénylőlap benyújtását), hogy (legalább) 210 nappal előzze meg az adó-visszatérítés (várhatóan márciusi) jóváírását. (A 180 napos várakozási idő + kifizetési határidő miatt.) Ezáltal a visszaigényelt adó-visszatérítés nem sokkal azután érkezik meg a pénztári számlára, hogy lejár a befizetés várakozási ideje, így egyszerre mindkét tétel felvehető Születési támogatásként. (Az adó-visszatérítés azonnal felhasználható, 180 napos várakozás nélkül.)
• De csak abban az esetben vehető fel az adó-visszatérítés is támogatásként, ha a pénztártag az igénylőlap kitöltésekor a támogatásként igényelt összegbe beleszámította az adó-visszatérítést is (nem csak a támogatás miatt befizetett összeget vette figyelembe).

Egy fiatal pár első kisbabája lassan 4 hónapos volt, ám még nem léptek be egészségpénztárba (pedig mindketten rendelkeztek adózott jövedelemmel). Szerencséjük, hogy az utolsó pillanatban hallottak a Pénztár születési támogatásáról, hiszen a támogatás igénylésének határideje: a baba születésétől számított 120 nap. Így gyorsan mindketten beléptek az OTP Egészségpénztárba, befizették fejenként – a maximum feltölthető – 750 000 forintot és teljesítették a támogatás feltételeit. Végül ketten összesen 1 422 520 forintot vehettek fel egészségpénztári számlájukról születési támogatás jogcímen 210 nappal* később, befizetésük után pedig fejenként 150 000 Ft adó-visszatérítést igényelhettek adóbevallásukban. Összesen tehát mindketten 12% „hozamnak” örvendhettek. Az adó-visszatérítés összegét** szintén kisbabájukra fordították: pelenkát, babaápoló szereket (fürdetőt, krémet, olajat, naptejet) és cumit vásároltak belőle, hiszen ezek is megvásárolhatók egészségpénztári számlára.

Mire kellett figyelniük?

1. A baba születésétől számított 120 napon belül be kellett nyújtaniuk a Pénztárhoz a:

• pénztári belépési nyilatkozatot,
• születési támogatási kérelmet, és
• a születési anyakönyvi kivonat másolatát.

2. A kérelem beérkezésétől számított 30 napon belül fel kellett tölteniük egészségpénztári számlájukat (az igénybe venni kívánt támogatás összegével + belépési és működési költségek).

A jövő:

Terveik szerint 5 év múlva, második gyermekük érkezésénél is igénybe veszik a támogatást, de akkor már – előre gondolkodva – a születés előtt feltöltik egészségpénztári számlájukat (180 nappal a születés előtt és gondoskodnak az igénybejelentés megküldéséről), hogy majd a baba érkezése után mihamarabb felvehessék a támogatás összegét számlájukról.

* Születési támogatásként olyan összeget vehetnek fel pénztári számlájukról, amit legalább 180 napja fizettek be. A Pénztár legkésőbb az igénybejelentést követő 210. napon utalja a támogatást.

** Bizonyos esetekben az adó-visszatérítés összege is felvehető a Születési támogatás részeként. Ehhez két dologra kell figyelni:

• Amennyiben lehetséges, úgy érdemes időzíteni a támogatáshoz szükséges összeg befizetését (és az igénylőlap benyújtását), hogy (legalább) 210 nappal előzze meg az adó-visszatérítés (várhatóan márciusi) jóváírását. (A 180 napos várakozási idő + kifizetési határidő miatt.) Ezáltal a visszaigényelt adó-visszatérítés nem sokkal azután érkezik meg a pénztári számlára, hogy lejár a befizetés várakozási ideje, így egyszerre mindkét tétel felvehető Születési támogatásként. (Az adó-visszatérítés azonnal felhasználható, 180 napos várakozás nélkül.)
• De csak abban az esetben vehető fel az adó-visszatérítés is támogatásként, ha a pénztártag az igénylőlap kitöltésekor a támogatásként igényelt összegbe beleszámította az adó-visszatérítést is (nem csak a támogatás miatt befizetett összeget vette figyelembe).