A jelzáloghitel támogatása az egészségpénztár egyik önsegélyező szolgáltatása. Mint ilyen, arra hivatott, hogy az anyagi biztonságunk érdekében könnyítsen a ránk nehezedő anyagi terheken. Most azt járjuk körül, hogy mennyit nyerhetünk ezzel a szolgáltatással, és hogyan kérhetjük.

Hogyan működik?

Nehezebb gazdasági helyzetben, amikor a mindennapi élet költségeinek fedezése is próbatétel elé állítja az embereket, érthető módon visszaesik a megtakarítási hajlandóság. És bár az egészségpénztárban elérhető összes szolgáltatás épp a takarékoskodást segíti elő, az önsegélyező szolgáltatások csoportja ilyenkor veszíthet a népszerűségéből, pedig komoly megtakarítást lehet elérni velük.

De mi is az az önsegélyező szolgáltatás?

A pénztártagok nagy része nem tudja, hogy az egészségpénztárak zöme ilyen szolgáltatásokat is nyújt. Eredetileg erre külön önsegélyező pénztárak működtek, de mára az egészségpénztári és az önsegélyező szolgáltatások a legtöbb pénztárnál egy fedél alatt elérhetők.

Az önsegélyező szolgáltatások nem feltétlenül függenek össze szorosan az egészséggel, mégis fontosak a jóllétünk szempontjából. Céljuk, hogy anyagilag megterhelő eseményekre felkészülhessünk a segítségükkel. Ilyen például a gyerekek beiskolázása, a hosszan tartó betegség, de a gyermekszületés és a lakáshitel törlesztése is.

Lényegük, hogy előre takarékoskodunk olyan várható életeseményekre, amelyek nagyobb kiadással járnak. Ezért az önsegélyező szolgáltatásokat csak a pénztárban már legalább 180 napja befizetett pénzünk terhére igényelhetjük.

Ha tehát a lakáshitelünk egy részét szeretnénk az egészségpénztári számlánkról fizetni, akkor előtte fél évvel el kell kezdenünk erre a célra havonta félretenni.

Népszerű szolgáltatás

A lakáshitel törlesztése tehát némi előre tervezést igényel, de a szolgáltatás egyre növekvő népszerűségnek örvend. Ennek az az oka, hogy a hitel futamidejének évei alatt jelentős megtakarítást érhetünk el, ha a törlesztőnk egy részét az egészségpénztári számlánkról fizetjük.

A magas infláció megnehezíti a takarékoskodást, így az önsegélyező szolgáltatások hátra sorolódhatnak az életünkben. Viszont közben a hitelek kamatai is megemelkedtek, így most talán még fontosabb, hogy ezen takarékoskodni tudjunk. Ezért ez a szolgáltatás kiemelkedik a többi közül.

Miért éri meg?

Az egészségpénztár különleges a megtakarítási formák között is, hiszen nem feltétlenül a felhalmozás a cél, hanem az, hogy az egészségünkre kevesebbet kelljen költenünk általa. Ezt az egészségpénztárhoz kapcsolódó adó-visszatérítési lehetőség biztosítja. Az egészségpénztárba befizetett összeg 20 százalékát 150 ezer forint erejéig visszaigényelhetjük az abban az évben befizetett személyi jövedelemadónkból. Így mindenkinek, aki szja-t fizet, és az egészségére is költ, megéri pénztári számlát nyitni.

Mennyit nyerhetünk a lakáshitel törlesztésén?

Az egészségpénztáron keresztül a lakáscélú jelzáloghitelek törlesztőjének egy részét fizethetjük. Ilyenek a lakásvásárlási, építési, bővítési és felújítási hitelek. Nem tartoznak ide a személyi kölcsönök és a szabad felhasználású jelzáloghitelek, akkor sem, ha amúgy a felvett összeget lakáscélra fordítottuk.

Az egészségpénztári számlánkról havonta a minimálbér 15 százalékának megfelelő összeget törleszthetjük a hitelünkbe, 2023-ban ez 34 800 forint. Egy 15 millió forintos lakáshitel 122 ezer forintos havi törlesztőrészletéhez képest ez nem tűnik soknak, de számoljunk egy kicsit.

Ahhoz, hogy 34 800 forintot ki tudjunk fizetni a pénztárból, 37 062 forintot kell oda befizetnünk. Egy év alatt ez 444 744 forint. Ez után évi 88 949 forint befizetett személyi jövedelemadónkat igényelhetjük vissza. Húsz éves futamidőnél ez 1 778 980 forint. Ennyivel csökkenthetjük a banknak visszafizetendő összeget. Ha maradunk a 122 ezer forintos törlesztőnél, akkor ez olyan, mintha egy évig és 2,5 hónapig nem kellene törlesztenünk a hitelt. Sok kicsi tehát nagyon is sokra megy.

Házaspárok duplázhatnak

Ha a hitelnek a házaspár mindkét tagja adósa, akkor a saját egészségszámlájukról akár mindketten kihasználhatják a jelzáloghitel támogatása szolgáltatást a saját számlájukról. Nem fontos, hogy közös számláról törlesszék a hitelt, elég egy szabad szavas nyilatkozatot tenniük, hogy a hitel terheit közösen viselik.

Így mindketten törleszthetnek ugyanabba a hitelbe a saját egészségpénztári számlájukról, így duplázva az elérhető adó-visszatérítés összegét. (A teljes keretet akkor tudják kihasználni mindketten, ha a havi törlesztőrészlet minimum 69 600 forint.)

Marad még tér költeni az egészségünkre is

A lakáshitel törlesztése kapcsán 88 949 forint adót igényelhetünk vissza, de az adó-visszatérítés maximuma évi 150 ezer forint. Így marad még terünk arra, hogy a pénztáron keresztül igényebe vett egészségügyi szolgáltatások, gyógyszerek ára és egyéb költéseink után is legyen még mit visszaigényelnünk.

Ez a keret elég arra, hogy akár évi 750 ezer forint befizetésig is legyen mit visszaigényelnünk. Arra érdemes figyelni, hogy az egészségpénztár szolgáltatásait annak éri meg használni, akinek van miből visszaigényelni, tehát elegendő személyi jövedelemadót fizet. Erre akkor kell gondolni, amikor mondjuk otthon vagyunk kisbabával vagy más jogcímen is igényelhetünk vissza az adónkból.

A jelzáloghitel támogatása szolgáltatást csak a saját egészségszámlánkról kérhetjük, szolgáltatási kedvezményezettként nem.

Közvetlenül a bankhoz is törleszthetünk

Az OTP Egészségpénztárnál van arra lehetőség, hogy a lakáshitelt a pénztáron keresztül közvetlenül a banknak fizessük. Tehát nem a saját számlánkról kell törlesztenünk a pénztárra eső részt, majd utólag igazolni a törlesztést a pénztár felé, amely visszautalja az összeget a bankszámlánkra. A pénztári egyenlegünkből a pénztár utalhat közvetlenül a banknak, mi pedig a maradék összeget fizetjük a törlesztésre használt bankszámlánkról.

Ez nagyon kényelmes törlesztést tesz lehetővé, és nem kell az egészségpénztárnak havonta igazolnunk a törlesztés megtörténtét.

Simondán Eszter
Pénzügyi szakértő
https://biztosdontes.hu/